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第一部分 认识征信3

1.1 认识您身边的征信3

1.1.1 征信是什么、征信做什么3

1.1.2 征信的内容5

1.1.3 征信对您的好处6

1.1.4 诚信、信用、征信有何区别7

1.2 了解企业和个人征信系统9

1.2.1 企业和个人征信系统的建设背景9

1.2.2 企业和个人征信系统的建设运行情况10

1.2.3 企业和个人征信系统成功运行的重要作用10

第二部分 个人征信知识17

2.1 怎样解读个人信用报告17

2.1.1 个人信用报告是什么17

2.1.2 个人信用报告中包含什么内容17

2.1.3 为什么说个人信用报告是个人的“经济身份证”18

2.1.4 个人身份信息的来源19

2.1.5 谁可以查询您的个人信用报告20

2.1.6 如何取得个人信用报告21

2.1.7 个人信用报告中的信息保留时间22

2.2 个人异议的产生与处理23

2.2.1 什么是个人异议23

2.2.2 对个人基本信息存在异议该怎么办23

2.2.3 常见的异议申请类型24

2.2.4 提出异议申请需要提供的资料25

2.2.5 对异议处理仍有异议的处理途径26

2.2.6 异议申请解决的时间27

2.3 如何呵护您的个人信用28

2.3.1 您的信用您做主28

2.3.2 您在征信活动中的权利28

2.3.3 您在征信活动中的义务29

2.3.4 在信用活动中要遵循“口说无凭、立字为据”的原则30

2.3.5 签字前要细看合同31

2.3.6 要如实填写各类申请表31

2.3.7 搬家后要到水、电、燃气公司做变更32

2.3.8 不能把自己的个人身份证件借给别人使用33

2.3.9 日常生活中在哪些情况下容易出现负面记录，该如何避免34

2.4 了解获得贷款的决定因素36

2.4.1 能否贷到款谁说了算？商业银行还是中国人民银行征信中心36

2.4.2 银行给您贷款的决定依据是什么36

2.4.3 如果银行以“有不良记录”为由拒绝给您贷款怎么办37

第三部分 企业征信知识41

3.1 企业信用报告的产生与解读41

3.1.1 企业信用报告的定义41

3.1.2 企业信用报告的信息内容41

3.1.3 为什么说企业信用报告是企业的“信用名片”42

3.1.4 企业信用报告中基本信息的内容及来源43

3.1.5 企业信用报告中信贷信息有哪些43

3.1.6 企业应如何查询自身的信用报告43

3.1.7 企业信用报告中信息的保留时间44

3.2 企业异议的产生与处理45

3.2.1 企业异议的定义45

3.2.2 对企业基本信息存在异议的处理方式45

3.2.3 常见的异议申请类型48

3.2.4 提出异议申请需要的资料49

3.2.5 对异议处理仍有异议的处理途径50

3.2.6 异议申请解决的时间50

3.3 贷款卡的相关知识51

3.3.1 什么是贷款卡51

3.3.2 如何办理贷款卡51

3.3.3 贷款卡办理需要提交的材料有哪些52

3.3.4 贷款卡在什么时间参加年审53

3.3.5 贷款卡年审流程54

3.3.6 企业信息发生哪些变更须向人民银行申请办理变更登记55

3.3.7 贷款卡遗失后如何处理55

3.3.8 被注销的贷款卡应如何恢复56

3.4 企业如何更方便融资57

3.4.1 企业融资有哪些途径57

3.4.2 通过证券市场融资有哪些方式，有何特点59

3.4.3 什么是银行间债券市场61

3.4.4 银行间债券市场非金融企业债务融资工具有哪些，有何特点62

3.4.5 与企业相关的银行信贷品种有哪些66

3.4.6 企业申请银行贷款主要提供哪些资料70

3.4.7 什么是贸易融资，银行提供的贸易融资服务有哪些71

3.4.8 什么是信用证，如何开立信用证73

3.4.9 什么是担保，担保方式有哪些，担保的责任有哪些74

3.4.10 质押融资有哪些工具77

3.4.11 什么是融资租赁，融资租赁有哪些特征79

3.4.12 什么是应收账款质押登记，为什么要进行登记81

3.4.13 什么是融资租赁登记，为什么要进行登记83

3.4.14 如何使用应收账款质押和融资租赁登记公示系统86

3.4.15 什么是私募股权融资87

3.4.16 什么是民间借贷89

3.5 如何维护企业自身的良好信用94

3.5.1 良好的信用能给企业带来什么好处94

3.5.2 企业如何才能拥有良好的信用95

3.5.3 企业如何避免出现负面记录96

3.5.4 企业如果出现了负面记录，可以采取哪些措施97

3.5.5 企业在征信活动中有哪些权力97

3.5.6 企业在征信活动中有哪些义务98

第四部分 征信应用实例101

4.1 非银行信息案例101

案例1：环保措施得当，提升企业信用101

案例2：环保部门处罚信息，影响银行贷款审批102

案例3：充分利用征信系统，有效规避信贷风险103

案例4：企业拖欠工资信息，有效预警潜在信贷风险105

案例5：积极关注环保违法信息，有效催收银行贷款106

4.2 个人贷款案例108

案例6：信用报告的家庭信息，防范信贷风险的利器108

案例7：积极关注个人信用状况，规范审批防范信贷风险109

案例8：个人信用记录出现负面信息，享受贷款政策优惠受到影响111

案例9：信用报告出现负面信息，个人贷款申请遭到拒绝112

案例10：信用记录出现违约，经济生命遭受影响113

案例11：全面联网个人征信系统，促进提高个人信用意识114

案例12：保持良好个人信用，创造贷款审批条件116

案例13：提高个人的信用意识，创造良好的信用品牌117

案例14：查询分析个人征信信息，严格审批个人住房贷款118

案例15：以个人信用负面信息衡量还款能力，用规范贷款审批防范信贷风险120

案例16：积极关注个人信用记录，规范审批住房贷款防范风险121

4.3 信用卡案例123

案例17：积极关注个人信用状况，严格履行信用卡审批职责123

案例18：养成良好的消费还款习惯，确保个人信用状况优良124

案例19：保持良好消费习惯，增加个人信用筹码125

案例20：助学贷款不良记录影响信用卡授信额度的增加126

4.4 贷款催收案例128

案例21：积极催收不良贷款，努力维护企业良好信誉128

案例22：普及应用征信系统，积极催收联保贷款129

4.5 贷款审批案例131

案例23：运用企业征信系统数据，深入分析企业运营状况131

案例24：股东信用状况出现问题，影响公司贷款的审批132

案例25：担保人的信用状况的好坏，同样影响贷款的顺利获得133

案例26：公司股东还款记录差，申请银行授信难如愿135

案例27：不良贷款记录警示危机，应用征信系统防范贷款风险136

案例28：企业空头支票处罚信息，否决银行贷款授信发放137

案例29：全面分析企业经营能力，合理确定银行授信金额139

案例30：深入分析企业负面信息，及时否决企业授信申请140

案例31：查询分析企业授信状况，合理确定企业新增授信142

案例32：查询企业信用状况，严格审核贷款申请143

案例33：企业历史记录警示信贷风险，银行分析征信记录高效审贷144

案例34：担保人信用记录异常，银行谨慎审批企业贷款145

案例35：查询分析企业信用，谨慎审核企业贷款申请146

案例36：个人不良的信用记录，影响企业的经营贷款148

案例37：积极参与中小企业信用建设，充分享受银行信贷政策扶持149

案例38：贷款联保客户信息出现瑕疵，银行贷前调查识别防范风险150

案例39：无心打造个人信用名片，难以获得银行信贷支持152

案例40：积极打造企业信用品牌，充分享有银行信贷资源153

案例41：诚实守信履行合同，信用优良获得贷款154

案例42：查询分析企业信用，合理决策银行授信156

案例43：查询分析企业信用，谨慎审批企业贷款157

案例44：积极创建企业信用品牌，顺利解决短期资金需求158

案例45：无心打造企业信用，增加企业贷款成本159

案例46：积极打造良好信用记录，持续获得银行信贷支持160

案例47：查询企业信用报告，认真防范信贷风险161

4.6 风险监控案例163

案例48：定期查询企业信用状况，认真履行贷后管理职责163

案例49：主动监控企业信贷风险，及时做好资产保全工作164

案例50：征信系统及时警示风险，放贷银行及早做好催收166

案例51：关注企业异常的信用记录，动态调整企业的贷款类别167

案例52：征信系统及时警示风险，银行积极做好贷后管理168

案例53：积极应用征信系统，全面了解企业经营状况170

案例54：查询企业信用评级，防控信贷资产风险171

案例55：运用利用征信数据，深入分析企业还款能力172

案例56：分析企业信用报告，发现企业潜在风险174

4.7 其他案例176

案例57：在校拖欠助学贷款，毕业应聘难以如愿176

案例58：更正冒名办卡信息，激励个人诚实守信177

案例59：客户贷款移管全程关注，征信系统信息客观提示178

案例60：信用信息被盗引发纠纷，征信系统申诉提供救济179

第五部分 征信法规183

5.1 国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见（国办发［2007］17号）183

5.2 个人信用信息基础数据库管理暂行办法（中国人民银行令［2005］第3号）189

5.3 应收账款质押登记办法（中国人民银行令［2007］第4号）199

5.4 个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程（银发［2005］393号）205

5.5 个人信用信息基础数据库异议处理规程（银发［2005］393号）207

5.6 个人信用报告（个人查询版样本）213

主要参考资料218